O maior risco financeiro de uma empresa raramente aparece primeiro no caixa.
Na maioria dos casos, ele começa na perda de previsibilidade, na dependência operacional e em decisões tomadas sem clareza real da estrutura do negócio.
O IRFE foi desenvolvido para identificar exatamente esses vetores de risco antes que eles se tornem críticos.
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O IRFE (Índice de Risco Financeiro Empresarial) é calculado por um modelo de scoring multicritério proprietário, composto por quatro subscores normalizados (0–100): Ciclo de Caixa [33%], Margem Operacional [30%], Inadimplência [22%] e Alavancagem [15%].
O Ciclo de Caixa é derivado da diferença entre PMR e PMP. A função de alavancagem mantém sensibilidade contínua até 100% de capital de terceiros, sem saturação precoce.
O modelo incorpora regras de override para evitar mascaramento de risco estrutural:
O IRFE é elevado para no mínimo 55 quando qualquer subscore atinge ≥80.
O IRFE é elevado para no mínimo 68 quando qualquer subscore atinge ≥95, ou quando dois subscores primários (Ciclo de Caixa, Margem e Inadimplência) atingem ≥75 simultaneamente.
Essa abordagem garante que combinações favoráveis em variáveis secundárias não reduzam artificialmente a percepção de risco.
Versão 3 — Ferramenta de caráter diagnóstico. Não substitui análise especializada.